Війна змінюється кожні чотири місяці Боєць «Кібер» є пілотом БПЛА ACS-3. Цей апарат може літати до 16 годин. — Сам комплекс називається…
Доплати в розмірі 70 тисяч гривень передбачені новою постановою Верховної Ради для військових, які несуть службу «на нулі».
Для тих, хто не сидів тижнями під шквальними обстрілами, ризикуючи своїм життям і здоров’ям, такі суми разом із бойовими 100 тис. можуть здатися захмарними.
Насправді ж інтенсивність бойових дій часто просто не залишає часу для того, щоб розібратися, як зберегти та примножити кошти, які даються такою високою ціною.
Нагадаємо, що зовсім нещодавно Президент України Володимир Зеленський затвердив рішення РНБО, яке передбачає обмеження для онлайн-казино.
Такий крок було зроблено після того, як на проблему азартних ігор серед військових звернув увагу сержант 59-ї окремої мотопіхотної бригади імені Якова Гандзюка Павло Петриченко. Він загинув у бою на Сході невдовзі після того, як подав петицію про заборону онлайн-казино.
Це один із тих випадків, коли про відому проблему, хоча раніше і не зовсім публічну, заговорили самі військові. Як виявилося, про азартні ігри треба і можна було дискутувати на рівні громадянського суспільства, захисників, експертів і навіть Президента.
У межах дискусії про витрати на азартні ігри постало питання і про те, що військовим, які постійно перебувають на позиціях у надважких умовах, залишається не так багато можливостей витрачати зароблені в буквальному сенсі кров’ю і потом гроші. Мовляв, тому і витрачають їх на азартні ігри.
Але це не так. За кадром часто залишаються побутові витрати на ремонт автівок, покращення амуніції, заміну зношеного одягу тощо Беззаперечно, в більшості захисників є сім’ї, які вони утримують. Але з урахунком всіх цих чинників запит на те, як правильно «відкладати гроші», досі високий.
АрміяInform поговорила з військовослужбовцями та фінансовими експертами про те, куди можна інвестувати власні кошти, і загалом, чому фінансова грамотність — завжди на часі і є запобіжником від шахраїв та лудоманії.
Машина замість «автоматів»
Сержант Збройних Сил України Андрій (задля безпеки не називаємо його прізвища й посади) у війську — з 2019 року. У перший рік широкомасштабного вторгнення його підрозділ не покидав району ведення важких боїв. Армієць зазнав поранення, деякий час лікувався — та повернувся до строю.
У розмові з АрміяInform зазначає, що за бойову заробітну плату він зміг придбати автомобіль та зброю. Крім того, має також заощадження в доларах.
«Тачка — це набагато крутіше, ніж десь ті гроші програти, прокрутити в автомати. Коли в тебе є велика купа, як тобі здається на перший погляд, грошей — умовних 10 тисяч доларів, то вони розходяться дуже швидко. А зароблялися вони дуже важко — щодня з ризиком для життя. І ця купка грошей, які ти маєш, це, по факту, плата за твоє життя», — міркує військовий.
Він переконаний, що якщо не інвестувати ці кошти в корисні речі, то вони з часом можуть бути витрачені на щось мимобіжне, всілякого роду слабкості, і це може нівелювати заслужену винагороду за важку працю на полі бою.
Андрій підкреслює, що для нього важливо інвестувати гроші: у рухоме майно чи в нерухомість: «Бо коли буде скрутна ситуація, ти ці кошти зможеш вивести та скерувати в інше русло. Ще краще — коли інвестиції лежать десь, працюють, множаться».
Від згадки про онлайн-казино співрозмовник помітно дратується — проблема, на жаль, відома. «У цій ситуації мене найбільше бісить те, що, трапляється, онлайн-казино рекламують відомі блогери: за кілька тисяч він зробив рекламу, купив за ці кошти собі умовне авто в Польщі, повернувся і знову піарить казино», — резюмував військовий.
Перед тим, як почати відкладати
Перше, що треба зробити на шляху до посилення фінансової грамотності, — це навчитися рахувати свої витрати. Партнер компанії фінансового планування життя iPlan.ua Сергій Мікулов каже, що тільки після оцінки «обов’язкового» рівня витрат на себе та сім’ю слід думати над тим, як зберегти кошти.
Він підкреслює, що в інвестиціях головне — не втратити. «Питання „не заробити“ стоїть десь на третьому місці. Друге місце — отримати ліквідність в потрібний час. І аж третє — щось заробити понад інфляцію», — каже співзасновник спільноти самостійних інвесторів iTalks.
Мікулов, який має понад 20 років досвіду управління фінансами, ризиками та внутрішніми контролями у великих компаніях, пояснює, що якщо міняти місцями ці речі, то в людини втрачається фокус на перших двох запитаннях, і далі вже немає сенсу в інвестиціях.
«У вас, навпаки, буде негативне ставлення до цього, ви це будете масштабувати на своїх близьких та рідних, і особливо небезпечно — на дітей. А розумне інвестування, стале, усвідомлене, поступове, з розподіленими ризиками, відповідно до ваших цілей та можливостей — дуже корисне», — каже експерт.
Не все так просто
Коли справа доходить до дій, військовослужбовцям не завжди легко знайти час на те, щоб зайнятися інвестиціями. І у фізичному аспекті, коли служба передбачає тяжку роботу на передовій, і через невизначеність, яка інколи не дозволяє думати про майбутнє.
Командир роти з позивним «Вікінг», який зараз тримає оборону на одній з найважчих та найгарячіших ділянок фронту, розповідає АрміяInform, що за два роки широкомасштабної війни у щось велике інвестувати не доводилося.
«Вдалось лише системно пересилати допомогу батькам. Найбільше коштів йде на саморозвиток, спорядження та девайси з усіх сфер військової справи, які дають результат і полегшують війну. Найдорожча моя покупка за час великої війни — карабін Mauser M18 та весь обвіс на нього», — говорить «Вікінг».
Проблема інвестування особисто для нього впирається в занадто вузький горизонт планування.
«Ні в що не інвестував, бо ніколи не заглядав у майбутнє далі, ніж на місяць. А останнім часом — далі кількох днів. Це і весь горизонт планування внаслідок ускладнення бойових дій. Тому до роздумів про інвестиції мізки не доходять. А хотів би придбати затишний будиночок десь у Карпатах. І на кілька місяців сховатись там від світу разом із коханою та нашою собакою», — резюмував офіцер.
Як вкластися в нерухомість?
З іншого боку, інвестувати можна не тільки у будиночок в горах, але й у квартиру. Для цього, наприклад, доступна програма «єОселя». За даними уряду, щотижня на неї подаються близько сотні військовослужбовців.
Майор Збройних Сил України Ольга П. у війську служить вже сім років — з 2017-го. І вона — одна з тих військовослужбовців, які планують скористатися цією можливістю.
«Частина коштів є, лежать, чекають, інфляція — чому б не вкласти їх в якусь корисну та потрібну справу? Наприклад, в житло. Двокімнатна квартира до 60 квадратних метрів у межах Києва — це було би прекрасно. Я запитувала друзів, які на цьому знаються, — вони мене проконсультували і підрахували, що місячна плата за квартиру становила б сім тисяч гривень. Це вже варіант квартири з ремонтом, мінімально облаштованої», — говорить вона.
Пані Ольга рекомендує, найперше, звертати увагу на забудовника та його репутацію.
І дає лаконічну пораду всім військовим, які все ще вагаються, чи інвестувати в нерухомість: «Зверніть увагу, що курс долара росте. І треба жити життя сьогодні — бо ви не знаєте, що буде завтра».
Поки що офіцер Збройних Сил вивчає ситуацію та ринок, ознайомлюється із пропозиціями забудовників та банків. Але в перспективі мрія здійсниться, переконує вона, — і ще одна військовослужбовиця святкуватиме новосілля.
Перший та головний крок отримання пільгового кредиту в межах програми «єОселя» — потрібно подати заявку через Дію. Далі йде отримання пропозицій від банків та обрання того, з яким плануєте працювати. Перевірка даних та документів. Пошук житла, яке хочете придбати. Укладання угоди з банком, а також договору купівлі-продажу.
Докладніше про алгоритм та можливості «єОселі» для військових ви можете дізнатися за ось цим посиланням — АрміяInform вже писала про актуальні оновлення для отримання кредиту на затишний дім.
З чого почати?
Якщо ви вже подбали про своїх рідних і про себе, задумуючись про те, куди інвестувати те, що залишилося, то чи не найважливіше правило у фінансовій грамотності — бути обережним зі швидким і «легким» заробітком.
Якщо хтось за допомогою реклами чи дзвінків обіцяє вам «золоті гори», швидше за все, — це шахраї. До речі, Національна комісія з цінних паперів та фондового ринку регулярно оновлює список ненадійних інвестиційних проєктів.
Далі — це диверсифікація. За можливості, не слід спрямовувати всі свої заощадження в одне місце. Адже кожна інвестиція має свій ступінь ризику. Використовуючи різні можливості, ви мінімізуєте такі ризики.
Партнер компанії фінансового планування життя iPlan.ua Сергій Мікулов радить почати з того, щоб через банківський застосунок відкрити 2–3 депозити.
«На один з них, наприклад, ви будете закидати гроші, які потрібні для виживання вашої родини чи відразу переказувати на картки своїм дружинам і дітям, можливо. Другий депозит — депозит для власних потреб, наприклад, для спорядження», — каже експерт і додає, що на третьому депозиті можна залишити кошти для розваг.
10% (а краще 20%) від усіх надходжень на рахунок він радить відкладати на депозит, який, наприклад, закінчиться за квартал або за пів року — створити, так би мовити, «подушку безпеки»: просто так ті кошти не взяти, це така собі аварійна аптечка, щоб її дістати, треба спочатку розбити скло.
Також він радить запровадити таке правило: якщо ви перевищуєте витрати на необов’язкові речі (невиправдані розваги, ігри тощо) — то ви себе самі штрафуєте на таку саму суму, яку ви витратили, додатково нараховуючи цю суму на свою «подушку безпеки».
«Це буде так званий „податок на самого себе“. Це, з одного боку, буде вас дисциплінувати. З іншого — буде вас позбавляти ризику використання ресурсів не на ті цілі, на які ви плануєте», — каже співрозмовник.
Як вийти на вищий рівень?
Далі слід подумати про можливість відкладати 10–20% від своїх надходжень. «І вони у вас поступово накопичуються і становлять 50–100% від суми, яку ви отримуєте протягом місяця. І тоді ви зрозумієте, що можете додатково на цьому заробляти», — пояснює Мікулов.
За його словами, тоді уже можна купувати ОВДП у тій валюті, в якій ви плануєте витрачати свої заощадження. Якщо в гривнях — купуєте ОВДП в гривнях, на рік, два абощо. Якщо хочете у валюті — гривню міняєте у валюту, для цього не треба бігти в обмінник, процедура доступна в застосунку банку.
«Раз на місяць 50 тисяч гривень ви можете обміняти на будь-яку валюту — долари, євро. А потім вже за валюту можете купити облігації внутрішньої державної позики. Там не буде ніяких податків, на відміну від депозитів. Там більші ставки», — додає експерт.
Такі облігації, на відміну від депозиту, можна достроково продати. Так, це знизить вашу дохідність, але це більша гнучкість у розпорядженні своїми заощадженнями.
Окрім описаних вище варіантів і прикладів, є й інші способи зберегти й примножити свої статки. Наразі умовно доступними є такі механізми інвестування грошей, які заробляє важкою працею військовослужбовець, ризикуючи своїм життям:
- депозит в банку
- заощадження у валюті
- військові облігації
- рухоме майно
- нерухомість
Чи можна вирішити питання фінансової грамотності глобально? Взятися за це вирішили, зокрема, у Бізнес-школі Українського католицького університету. Так, зі слів академічної директорки закладу Наталії Обозненко, в УКУ вже почала працювати робоча група з подібного питання.
Її фахівці мають плани зробити онлайн-курс з фінансової грамотності вільним для користування всім охочим. І запит на такий онлайн-курс був саме від військовослужбовців ЗСУ.
Семінари про те, як формувати сімейний бюджет та інвестиції для військовослужбовців і їхніх родин, проводять також Мікулов і його колеги. Один з таких можна подивитися тут.
Про який варіант збереження заощаджень або інвестування ви б хотіли дізнатися більше? Пишіть в коментарях.
